금융사기 피해예방
이런 케이스는 금융사기를 의심해야 합니다.
아래 항목 중 하나라도 해당된다면 금융사기일 가능성이 매우 높습니다.
연락을 즉시 중단하고, 금융회사 공식 채널이나 금융감독원 또는 경찰에 신고하여 사실여부를 확인하시기 바랍니다.
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은행이나 경찰, 검찰이 앱설치를 유도하는가
금융회사나 수사기관은 보안점검이나 사고예방을 이유로 앱설치를 요구하지 않습니다.
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주민등록번호, 카드번호, 인증번호 등 개인정보를 요구하는가
어떤 경우에도 전화나 문자로 민감한 개인정보를 요구하지 않습니다.
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가족이나 주변인에게 알리지 말라고 하는가
외부에 알리지 못하도록 압박하는 것은 보이스피싱의 대표적인 특징입니다.
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이체나 현금 전달을 요구하는가
특정 계좌로의 송금이나 현금 전달을 요구하면 즉시 사기를 의심해야 합니다.
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긴급 상황을 호소하는가
시간적 압박을 하며 판단을 흐리게 만드는 전형적인 수법입니다.
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전화를 끊지 말라고 요구하는가
정상적인 기관은 통화 지속을 강요하지 않습니다.
주요 금융사기 수법
보이스피싱
전화로 금융회사, 검찰, 경찰 등을 사칭하여 범죄 연루·사고 예방 등을 이유로 금전 이체나 앱 설치를 유도하는 사기수법입니다.
- 금융회사나 수사기관은 전화로 자금이체나 앱 설치를 요구하지 않습니다.
- 통화 중 개인정보, 인증정보, 카드정보를 요구하면 사기임을 의심하세요.
- 보이스피싱이 의심되면 즉시 전화를 끊고 금융회사의 공식 고객센터로 직접 확인하거나 경찰청(112)에 신고하세요.
스미싱
문자메시지에 포함된 URL을 클릭하도록 하여 악성앱 설치 또는 가짜 사이트 접속을 유도하는 사기입니다. 택배 배송, 부고, 과태료 등을 가장하는 경우가 많습니다.
- 출처가 불분명한 문자 속 링크를 절대 클릭하지 마세요.
- 앱 설치로 유도될 경우 즉시 중단하세요.
- 택배나 공공기관 안내는 공식 홈페이지 또는 대표고객센터를 통해 직접 확인하세요.
파밍
악성코드를 통해 정상적인 인터넷 사이트와 유사하게 꾸민 가짜 사이트로 접속을 유도해 ID, 비밀번호, 인증정보 등을 탈취하는 수법입니다.
- 주소창의 URL이 정확한지 반드시 확인하세요.
- 보안 경고가 반복적으로 표시되면 접속을 중단하세요.
- 백신 프로그램을 최신 상태로 유지하세요.
메신저피싱
가족이나 지인을 사칭해 카카오톡과 같은 메신저로 금전 지원을 요청하는 수법입니다. “휴대폰이 고장 났다.”, “급하게 송금이 필요하다＂는 식으로 접근하여 금전을 탈취합니다.
- 메신저로 금전 요청 시 기존에 알고 있던 전화번호로 연락하여 직접 확인하세요.
- 계좌 이체, 상품권 구매 요청은 특히 주의가 필요합니다.
- 평소와 다른 말투, 급한 요청은 사기일 가능성이 높아요.
대출빙자 사기
저금리 대환대출 등을 미끼로 접근해 기존대출 상환, 선입금, 수수료 등을 요구하는 사기입니다. 정상적인 금융회사처럼 보이도록 가짜 명함이나 서류를 제시하기도 합니다.
- 대출 실행 전 어떠한 명목의 선입금 요구도 사기입니다.
- 개인 휴대폰 번호로 대출 상담을 진행하는 경우 특히 주의하세요.
- 금융회사의 공식 채널을 통해 반드시 확인하세요.
금융사기 사례
총 8건
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셀프감금 보이스피싱 사기
30대 전문직 종사자인 피해자는 검찰을 사칭한 보이스피싱 조직으로부터 ‘귀하의 계좌가 범죄에 연루되어 보호 관찰과 자산 검수가 필요하다’는 전화를 받았음.
사기범은 “주변에 수사 기밀을 발설하거나 가족·지인과 연락할 경우 공범으로 간주하여 즉시 체포하겠다”고 강력히 협박하여 피해자의 외부 접촉을 완전히 단절시켰음. 피해자는 일주일 동안 모텔에 고립된 채 사기범과 2시간 영상 통화를 유지하며 심리적으로 지배당했고, “무죄를 입증하려면 모든 자산을 국가 안전 계좌로 예치해야 한다“는 말에 속아 부동산과 주식 등 전 재산을 급매하여 현금화 하였음.
결국 피해자는 일주일간의 감금 끝에 마련한 10억원을 사기범이 지정한 계좌로 송금하였으나, 송금 직후 사기범들은 연락을 끊고 잠적하였음.
▶ 검찰, 경찰은 어떤 수사 과정에서도 특정 장소로의 이동이나 가족과의 연락단절을 지시하지 않습니다.
▶ 국가기관이 자산 검수를 명목으로 예금인출이나 재산 처분을 요구하는 경우 100% 사기입니다. -
관세청 사칭 ‘통관 세금 미납’ 스미싱 사기
최근 해외 직구로 물건을 구매하고 배송을 기다리던 20대 피해자는 관세청을 사칭한 ‘[관세청] 해외 통관 물품에 대한 관부가세 미납 안내’라는 제목의 이메일을 받음.
메일 본문에는 ‘오늘까지 세금을 납부하지 않으면 통관이 취소되고 반송료가 부과된다’는 긴박한 안내 문구가 포함됨.
마침 최근 직구 이력이 있던 피해자는 매일 내 [관부가세 납부하기] 버튼을 클릭하였고, 관세청 페이지와 매우 흡사하게 제작된 가짜 피싱 사이트로 연결됨. 피해자는 의심 없이 카드번호, 유효기간, 비밀번호 앞 두자리, CVC 번호를 모두 입력하였음.
정보 입력 후 ‘처리 중’이라는 메시지만 반복될 뿐 결제가 완료되지 않아 창을 닫았으나, 불과 몇분뒤 해외 온라인 가맹점 및 국내 오픈마켓 등에서 수백만원이 부정결제됨.
▶ 조회나 결제를 유도하는 문자나 이메일의 URL을 클릭하지 마세요.
▶ 관세청은 문자나 이메일로 직접 결제를 요구하지 않습니다.
▶ 통관, 관세 관련 확인은 유니패스 공식 홈페이지에서 조회 가능합니다. -
저금리 대환대출 미끼 ‘기존 대출 약정 위반’ 협박 및 대면 편취 사례
기존 제2금융권의 고금리 대출을 이용 중이던 피해자는 OO은행(시중은행 사칭) 수탁 업체 직원이라는 인물로부터 “정부지원 상품인 저금리 대환대출 대상자로 선정되어 2~3%대 금리로 대출이 가능하다”는 전화를 받음.
사기범은 본인확인과 대출 심사를 위해 필요하다며 메신저로 ‘대출 신청용 앱‘ 설치 링크를 보냈고,피해자는 이를 믿고 앱을 설치함.
잠시 후, 기존 대출기관인 XX저축은행 직원이라고 소개한 다른 사기범이 전화하여 “방금 다른 은행에 대출 신청한 것이 확인되었는데, 이는 당사와의 기존 대출 약정상 ‘상환 전 타 금융기관 대출 신청 금지’ 조항을 위반한 것이다＂라며 강력히 항의함. 사기범은 “약정 위반으로 인해 신용 점수가 급락하고 기존 대출금 전액을 즉시 상환하지 않으면 법적조치를 위하겠다＂고 협박.
당황한 피해자는 사실 확인을 위해 금융감독원(1332)에 전화를 걸었으나, 이미 설치된 악성앱에 의해 전화가 사기범의 콜센터로 가로채기 되어 “약정위반이 맞으므로 즉시 상환해야 한다＂는 답변을 들음. 결국 피해자는 “금융기관 직원을 보낼테니 직접 만나서 기존 대출금을 상환하라＂는 지시에 따라 급히 마련한 현금 4천만원을 사기범이 지정한 인물에게 전달하였으나, 이후 상대방과 연락이 두절되어 모든 자금을 편취 당함.
▶ 전화나 문자로 대출 앱 설치를 요구한다면 100% 사기입니다.
▶ 기존 대출 기관은 ‘약정 위반’을 이유로 현금 상환을 독촉하지 않습니다.
▶ 저금리 대출을 위한 상환용 현금 전달은 무조건 거절하세요. -
택배기사-카드회사-금융감독원-검사를 사칭한 보이스피싱
사기범 일당은 각각 택배기사, 카드사 직원, 금융감독원 직원, 검사를 사칭하여 순차적으로 피해자를 기망하여 피해금 편취
1. 사기범1은 택배 기사를 사칭하여 전화로 피해자를 기망*
* 카드가 배송 중인데 집에 있는지, 주소가 맞는지 등을 확인하는 취지로 통화를 시작하여 피해자가 카드 발급 사실이 없다고 하면 카드사 담당자(사기범2) 번호를 알려줌.
사기범은 피해자의 생년월일과 이름, 전화 번호를 파악하고 있었으며, 주소 확인 시 잘못된 주소를 부르는 경우도 존재
(사기범1은 주소만 물어보고 끊는 경우도 있음)
2. 택배 기사를 사칭한 사기범이 알려준 번호로 전화하면 카드사 직원을 사칭하는 사기범이 전화를 받아 명의도용이 의심되니 금융감독원에 신고하도록 안내
3. 사기범3은 금융감독원 직원을 사칭하여 피해자의 정보가 범죄에 연루되었으니 검찰청 검사에게 협조하도록 안내
4. 검찰청 검사를 사칭한 사기범4는 수사를 빌미로 피해자를 협박하거나 자금송금 유도
* 고압적인 자세로 피해자를 압박하여 피해자가 사기범3에게 의지하도록 유도하고 사기범3은 피해자를 도와주는 척하며 송금 유도 자산보호, 범죄수익 여부 검사 등을 빌미로 지정하는 계좌에 금액 이체 지시
▶ 개인정보 제공 및 자금 이체 요청은 무조건 거절하세요.
▶ 앱 설치 등의 요구에 응하지 마세요.
(출처: 금융감독원) -
음식물쓰레기 무단투기 과태료 고지서 등 민원24 사칭 스미싱
사기범은 “[민원24] 음식물쓰레기 미분리 신고대상입니다. 민원영상 및 과태료 사전통지서 확인 <go9.co/UCW>”의 내용으로 피해자에게 문자 발송
피해자는 해당 내용을 확인하기 위해 불상의 링크를 클릭하였고, 악성앱이 설치되어 갤러리에 저장 중이던 신분증 등 개인정보가 유출됨.
사기범은 피해자 명의로 휴대전화를 개설하여 약 100만원의 휴대전화 소액 결제 및 200만원 가량을 무단이체하여 약 300만원 가량의 금액을 편취
▶ 문자메시지 내 출처가 불분명한 URL 주소는 클릭하지 말고 바로 삭제하세요.
▶ 문자메시지 발신인을 반드시 확인하세요.
▶ 악성앱을 설치했다면
①모바일 백신앱(최신 버전)으로 검사 후 삭제하고, ②데이터 백업 후 휴대폰을 초기화하고, ③휴대폰 서비스센터 AS를 요청하세요.
▶ 자금이체 등 피해가 발생한 경우 금융회사 콜센터 또는 전기통신금융사기 통합신고센터(☎112)에 즉시 전화하여 지급정지를 요청하고 피해구제를 신청하세요.
▶ 휴대폰에는 절대 개인정보를 저장하지 마세요.
(출처: 금융감독원) -
카드 발급, 해외결제 스미싱으로 시작하여 자산보호 신청 유도
1. 사기범은 카드사 등 금융회사를 사칭하여 피해자의 핸드폰으로 카드 발급 또는 해외결제가 발생했음을 알린 후 본인 아닐 경우 확인하도록 요청
2. 금융회사 직원(사기범1)은 사실 확인을 위해 전화한 피해자가 본인의 거래가 아님을 주장할 경우 사고 신고를 위해 금융감독원으로 전화하도록 안내
3. 금감원 직원(사기범2)은 피해자의 정보가 범죄에 연루되었음을 확인해 주며 검찰청 검사에게 전화하도록 유도
4. 검찰청 검사(사기범3)은 자산보호를 위해 지정한 계좌로 돈을 송금할 것을 유도하여 피해금 편취
▶ 개인정보 제공 및 자금 이체 요청은 무조건 거절하세요.
정부기관 및 제도권 금융회사는 전화나 문자를 통한 개인정보 제공, 자금 송금 등을 절대 요구하지 않습니다.
▶ 앱 설치 등의 요구에 응하지 마세요.
악성앱을 설치할 경우 개인정보 노출 및 통화 탈취의 위험이 존재합니다.
(출처: 금융감독원) -
지인사칭 모바일 부고장 스미싱 사기
피해자는 지인을 사칭한 사기범으로부터 URL이 포함된 부고장 문자 메시지를 수신하여 해당 링크를 클릭
피해자의 휴대폰에는 악성앱이 설치되었고 피해자의 휴대폰에 저장되어 있던 계좌번호, 계좌 비밀번호, OTP번호 및 개인정보를 탈취
피해자 명의로 핸드폰을 개통한 사기범은 피해자의 계좌에서 총 24회에 걸쳐 약 1억 3천만원을 편취
▶ 문자메시지 내 출처가 불분명한 URL 주소는 클릭하지 말고 바로 삭제하세요.
▶ 악성앱을 설치했다면
①모바일 백신앱(최신 버전)으로 검사 후 삭제하고, ②데이터 백업 후 휴대폰을 초기화하고, ③휴대폰 서비스센터 AS를 요청하세요.
▶ 자금이체 등 피해가 발생한 경우 금융회사 콜센터 또는 보이스피싱 신고(112)에 즉시 전화하여 지급정지를 요청하고 피해구제를 신청하세요.
▶ 휴대폰에는 절대 개인정보를 저장하지 마세요.
(출처: 금융감독원) -
금융회사 사칭, 대출한도를 늘려준다며 카드 고액거래를 유도한 금융사기
소규모 프랜차이즈 가맹점을 운영하는 피해자는 대출이 필요하여 불법 대출광고 홈페이지의 간편 상담코너에 개인정보를 입력하였고, 이후 사기범이 전화하여 ‘카드거래 실적이 많으면 대출한도가 늘어나니 체크카드를 발급하고 단기간 고액 거래가 가능한 상품권 구매를 하라’고 권유하였음.
피해자는 상품권 대금은 사기범이 입금할 것이라는 말에 속아 카드 결제 계좌번호를 사기범에게 알려주었고, 상품권을 구매하여 사기범이 지정한 인물에게 전달하였으나 이후 다른 피해자(사기범이 다른 쪽에서 작업 중이던 보이스피싱 피해자임)의 피해구제 신청으로 계좌가 지급 정지되고 전자금융 거래가 제한되면서 사업 운영에 어려움을 겪음
(출처: 금융감독원)